不曾匱乏 又怎能體會金錢

不曾匱乏 又怎能體會金錢

節錄一篇商周的文章，寫得有共鳴... 分享一下


窮出富小子

巴菲特、比爾蓋茲都說要上的一堂課

苗栗通霄，5個過年才有新衣的孩子，竟擊敗全國近1，200隊伍拿下理財比賽冠軍。匱乏，激發他們的企圖心，美國權威教育機構將匱乏列為理財教育第一課；唯有匱乏，能給孩子致富的力量！。

美國歷史最悠久的經濟教育組織──全國經濟教育委員會（NCEE），提出「五十一個中學生必須知道的理財概念」，開宗明義第一個概念，就是「匱乏」（scarcity）。

該教案對「匱乏」的定義是──因資源、財貨或能力不足，在限制條件下，達到想要的目標；「善用有限的資源或另覓替代方案，是理財經濟學的基本概念。」


匱乏，是理財教育的第一課。這一點，一群苗栗通霄的孩子，體會尤深。

五位烏眉國小六年甲班的孩子，七月初，他們組成的「理財專員夢幻隊」（後簡稱夢幻隊），打敗全國近一千二百支參賽隊伍，奪得花旗基金會舉辦的「小小理財達人」比賽，取得冠軍獎座與五萬元獎金。

五萬元，不到台北明星私立小學半學期學費，卻讓這群從來沒有零用錢的孩子，實現人生第一個大夢。他們的夢想是，爭取一筆獎金，讓全班二十三位同學，一起到台北玩一天。在告別童年、進入國中前，他們的夢想實踐了。

他們當中，兩名為外籍配偶子女，一位是隔代教養小孩，一位來自單親家庭。其中，一位家裡沒有自來水，暑假期間他必須每天幫父親到山裡提二十四公升的山泉水，做為家用；一位常因家長工作忙碌無法接送，須自行走一個半小時，趕在天黑以前，回到山上的家；另一位，則須獨自走四十分鐘回家。

在該校，他們並非特例。班上大多數學生從沒拿過零用錢，只有過年才買新衣，許多人從未到過台北，更不要說上才藝班、補習班。嚴格來說，他們以及他們的家庭，距離「投資理財」非常遙遠，因為根本「無財可理」。

按理說，他們的理財知識應該「先天不足」，比賽結果卻相反。為什麼？

他們，都來自單薪家庭……得靠比賽獎金、稿費累積存款

烏眉國小是複賽二十個隊伍裡，全校學生數最少、地區最偏遠、資源最不足的學校。比賽當天，多數複賽隊伍特地穿著自購隊服，「夢幻隊」五個孩子卻穿家中便服參賽。但打從一開始，他們就抱著必勝的決心，「如果沒有那五萬元獎金，而要跟家人拿錢，會有好幾個同學不能來台北旅行，」有著可愛劉海的小彤說：「全班一起去的感覺才好。」

「他們五個家庭全是單薪家庭，不是務農就是在工廠裡上班，收入不固定，」王克誠解釋，「班上其他家庭多數也這樣，資源很匱乏。」

匱乏激發他們的企圖心，選手們不但要為自己贏獎金，還要為全班贏獎金。五月中旬，六年甲班確定進入複賽後，王克誠每天課後便帶著「夢幻隊」進行特訓，學習雅虎奇摩股票網站、陪著看報紙，有不懂就問、每天操練計算複利題型。

拿到冠軍當天，他們完成全班台北一日遊的心願。吃涮涮鍋、逛百貨公司，但孩子們什麼也沒買。許多人是第一次吃麥當勞、第一次走進百貨公司，但他們的成就感與榮譽感，卻非物質可以比擬，「很有成就感……，很開心，」有著尖下巴的寶弟說：「站在台上（領獎）的感覺真好！」

他們沒有零用錢，卻用比賽贏得存款、贏得自信。例如高個子的雅馨透露，她已有五萬元存款，全部都是靠比賽獎金、投稿稿費、獎學金，一點一滴累積而來。

自食其力，這堂富裕家庭再怎麼也教不會的課，他們卻刻骨銘心。因為匱乏，所以努力，贏得獎金與成就感，成為下次努力的動力，形成正向循環。更難得的是，他們懂得分享，珍惜比金錢更重要的友誼與幸福感。

場景，來到七月的花蓮。台北縣某所以雙語教學著稱的私立中小學，校長帶著學生進行八天環島旅行，第三天落腳花蓮山區內一座偏遠的溫泉旅館。其中一名學生發現零用錢已經告罄，立刻打電話向北部的爸媽要錢，大老闆爸爸獲悉兒子沒錢用，立即指派公司駐紮花蓮當地的業務摸黑開車上山，送三千元給愛兒。

「我八天下來，花不到一千元，」校長感嘆的說：「學校再怎麼教理財，只要父母用錢態度不一致，馬上破功。」

匱乏，是理財教育的第一課　投資大師索羅斯、羅傑斯皆匱乏之子

儘管，這名為愛兒送錢的父親，父愛絕對不亞於「夢幻隊」成員的父親，兩者年收入也可能相差百倍，但三十年後，哪個孩子發展較好？很難說。
匱乏產生的力量，也發生在當代主要投資大師身上。

投資大鱷索羅斯（George Soros）十四歲時，俄國人占領波蘭，身為猶太人的索羅斯全家必須化名，否則有被抄家的生命危險。當時為了生計，父親常叫索羅斯到龍蛇雜處的黑市兌換金錢和珠寶，以賺取家用；由此啟蒙他「商品價值隨市場供需而起伏」的概念，進而奠定他從不同商品中套利的技巧，打造他超過一百一十億美元的身價。

商品天王羅傑斯（Jim Rogers）因為幼時遭逢第二次世界大戰，百業蕭條，五歲就跟隔壁的老太太學習在高溫的烤板上烤花生，到棒球場上賣花生和飲料賺取自己所需，學習做生意之道。三十七歲便因賺到這輩子足夠用的錢退休，展開摩托車環遊世界之旅。

債券天王葛洛斯（Bill Gross）因家貧，母親為累積他的大學教育基金，長年蒐藏郵票，結果當他大學入學前，母親發現她蒐藏的郵票的市價，比當年買郵票的價格還低！這件事情深深刺激了葛洛斯，也成為謹慎投資與控制風險的動力。

再富，也要窮孩子　學習「聰明匱乏」的四根理財釣竿

索羅斯、羅傑斯、葛洛斯，都是「匱乏之子」。

全球第一富豪比爾．蓋茲（Bill Gates）曾公開表示：「再富，也不能富孩子。我不會將自己的所有財產留給自己的繼承人，因為這樣對他們沒有一點好處。」

清代名臣林則徐的祠堂旁也有一副對聯，「子孫若如我，留錢做什麼？賢而多財，則損其志；子孫不如我，留錢做什麼？愚而多財，益增其過。」

他們都了解，匱乏感，能讓子孫脫貧致富，窮不過三代；欠缺匱乏感，則讓子孫坐吃山空，富不過三代。

然而，家庭富裕的父母，縱使了解匱乏是追求財富的原動力，卻很難讓孩子回到匱乏的年代。因此，更應該學習營造「聰明匱乏」，再富，也要窮孩子。

「聰明匱乏」並不是刻意拒絕、壓抑孩子，而是藉由聰明方法，讓孩子學習「克制欲望」、「記帳」、「節省」、「想要的自己賺」四大原則。與其授之魚，不如授之「漁」，這四大原則，正是父母給孩子最重要的四根理財釣竿。這四大原則若在以下三種基礎上，更能發揮乘數效果。

其一、把孩子欲望轉化成學習動力。
今年暑假，邱明順兩個小孩吵著全家出遊，他立即答應，接著從網路上找到租車到桃園的優惠方案，決定目的地是桃園。然後他要求小孩訂定旅遊路線並且規畫預算，計算需要多少油錢、門票錢、餐費等，提出一份預算書，最後由邱明順拍板敲定。

「不能說NO（不）。說NO等於否定小孩心裡的欲望，到最後雙方會爭執、離題，父母容易屈服，」「但是父母要能把小孩要求轉化成學習的機會。」

其二、父母要以身作則。證嚴法師曾說：「父母是孩子的模。」孩子自幼像海綿，觀察並學習父母的行為，如果要教會孩子理財，自己須先會理財。

其三、父母要說到做到。「父母為此多半會被冠上『狠心爸媽』的標籤，」財金智慧教育推廣協會理事周瑞青說，「但唯有如此，兒女才能真正獨立、自由、開心。」她從小便告知兩個兒子，大學畢業典禮的那天，就是家庭停止金援的日子。

鷹，為了學習翱翔萬里而忍受飢餓；馬，卻因嫌棄主人給的飼料不夠好，而被剝了皮。

西方諺語有云：「人必因熟悉匱乏而致富」（A man is rich when he once becomes familiar with scarcity）。與其讓孩子做先天的有錢人，不如讓孩子藉由匱乏感，成為後天的有錢人。

課本，只能教理財觀念與技術，卻難以讓孩子有理財動力。窮出富小子，理財教育第一課，學校不易教，唯有父母與環境，才是孩子最佳的理財老師。